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　　因理财业务存在违法违规行为，四家机构收到银保监会罚单！

　　根据银保监会6月2日披露的行政处罚信息公开表，中银理财、光大理财分别被处以罚款460万元、430万元。作为两家理财公司的母行和托管机构，中国银行、光大银行一同被罚，分别被处以罚款200万元、400万元。

　　这是银行理财公司首次被开出罚单。中银理财和光大理财成立均不满三年。

　　业内人士认为，产品净值化转型加快对理财产品的流动性和稳健性管理提出了更高要求。理财公司应增强合规意识和风险意识，加快违规问题整改，确保理财产品研发、销售等全流程符合制度规则的要求，推动银行理财健康可持续发展。

　　因理财业务违规受罚

　　根据行政处罚信息，中国银行被罚款200万元，案由是理财业务存在一项违法违规行为：老产品规模在部分时点出现反弹。

　　中银理财被罚款460万元，案由是理财业务存在六项违法违规行为：一是公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%；二是全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%；三是开放式公募理财产品杠杆水平超标；四是同一合同项下涉及同一交易对手和同类底层资产的交易存在不公平性；五是理财产品投资资产违规使用摊余成本法估值；六是理财公司对关联法人的认定不符合监管要求。

　　光大银行被罚款400万元，案由是理财业务存在三项违法违规行为：一是老产品规模在部分时点出现反弹；二是托管机构未及时发现理财产品集中度超标；三是托管业务违反资产独立性要求，操作管理不到位。

　　光大理财被罚款430万元，案由是理财业务存在五项违法违规行为：一是公募理财产品持有单只公募证券投资基金的市值超过该产品净资产的10%；二是全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%；三是开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标；四是使用第三方移动办公平台存在风险隐患，信息系统管控有效性不足；五是理财产品宣传不一致不准确。

　　银行和理财子公司“双罚”

　　冠苕咨询创始人、资深金融监管政策专家周毅钦表示，相关违规行为主要涉及三个方面：

　　一是在一些理财业务集中度指标上出现违规。资管新规等相关文件有明确的刚性规定，理财子公司因此受到处罚，可能是因为对部分口径上的理解不到位。

　　二是交易方面存在问题。近两年，银保监会对于关联交易和异常交易都作出过相关规定，预计这也是后续监管部门严打的区域。

　　三是“双罚”，亦即不仅是理财子公司被罚，还有银行作为托管机构一并被罚。比如，对于理财产品集中度未监督到位、托管业务违反资产独立性要求等导致被处罚。这也提醒银行，未来在理财业务的整体监督检查中，还要倒查银行托管部门职责是否做到位。

　　招联金融首席研究员董希淼表示，从处罚内容上看，近年来，随着理财产品净值化转型加快，理财产品与金融市场以及其他资管产品的关联增多，对产品流动性和稳健性管理提出更高要求。违规使用摊余成本法估值，将可能使得理财产品估值不准确，难以及时准确反映底层资产价值变动情况。而理财产品宣传不一致不准确，可能误导投资者，影响投资者作出正确的投资决定。

　　光大理财：已逐条制定整改措施

　　2日，光大理财回应称：“对于监管机构提出的意见和批评，我司高度重视，逐条制定整改措施，并在现场调查过程中立查立改，除移动办公平台的安全管控正在持续优化整改中外，其他问题均已整改到位。”

　　光大理财表示，目前公司管理的理财产品运作有序、表现平稳。未来，公司将严格按照监管要求落实整改，持续强化内控管理和风险管控，加强体制机制建设，推动各项业务合规运行，全面落实好国家金融发展战略部署及监管政策有关要求，支持实体经济、服务市场主体，为投资者财富的保值增值贡献力量。

　　董希淼建议，理财公司应增强合规意识和风险意识，加快违规问题整改，确保理财产品研发、销售等全流程符合制度规则的要求，推动银行理财健康可持续发展。

　　此次，作为理财公司托管机构的中国银行、光大银行一齐受罚。对此，业内呼吁进一步完善第三方独立托管制度。

　　董希淼表示，托管机构应勤勉尽职，坚持独立托管，发挥好托管机构的风险防线作用。建议进一步建立第三方独立托管制度，防范理财产品经营风险，保护好投资者合法权益。

　　根据银行业理财登记托管中心披露的数据，截至3月底，理财公司共获批筹建29家，25家正式开业，理财产品存续规模达17.27万亿元，同比增长1.27倍。

（文章来源：上海证券报）

文章来源：上海证券报

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